Die Wüstenrot direct bietet zu ihrem Girokonto zwei Kreditkarten-Optionen: Neben einer Visa Classic steht auch eine Visa Prepaid zur Wahl. Beide Karten sind nur in Verbindung mit dem kostenlosen Girokonto erhältlich.  Wir haben die Konditionen unter die Lupe genommen.

Visa Classic

Die Visa Classic ermöglicht weltweites bargeldloses Zahlen und darüber hinaus 24 kostenlose Barverfügungen im Jahr weltweit. Jede weitere Barauszahlung kostet 0,99 Euro. Eine separate Jahresgebühr fällt nicht an   -die Visa Classic ist im Leistungsumfang des Top Giro Girokontos enthalten. Beim Einsatz der Karte außerhalb der Eurozone beträgt das Auslandseinsatzentgelt 1,5 Prozent des Umsatzes (Barverfügungen ausgenommen).

Visa Prepaid

Die Visa Prepaid kann als Alternative zur Visa Classic mit dem Wüstenrot Girokonto kombiniert werden. Sie ermöglicht weltweites bargeldloses Zahlen auf Guthabenbasis. Guthaben kann per Online-Banking auf die Karte geladen werden. Ist es aufgebraucht, sind  bis zur Wiederaufladung keine weitere Zahlungen u. Barverfügungen möglich. Für die Eröffnung des Girokontos ist eine einwandfreie Bonität erforderlich.

Eine Jahresgebühr fällt nicht an. Pro Kalenderjahr sind 12 kostenfreie Barverfügungen weltweit möglich. Jede weitere Abhebung kostet 99 Cent. Das Auslandseinsatzentgelt für Einkaufsumsätze außerhalb der Eurozone beträgt 1,5 Prozent des Umsatzes.

Vorteile

Weder die Visa Classic noch die Visa Prepaid verursachen Fixkosten, weil keine Jahresgebühr anfällt und das Wüstenrot Girokonto bedingungslos (d. h. ohne Gehaltseingang, Guthaben etc.) kostenfrei ist. Die weltweit kostenlose Bargeldversorgung macht das Angebot auch für Vielreisende interessant. Lobenswert ist die Prepaid-Option: Sie bietet auf Wunsch ein Höchstmaß an Sicherheit.

Nachteile

Die Girocard des Girokontos ermöglicht an lediglich 2500 Geldautomaten in Deutschland kostenlose Barverfügungen. Ein Großteil des Freikontingents der Kreditkarten  wird deshalb für den Alltag benötigt. Die Prepaid-Kreditkarte ist nicht mit für Verbraucher Negativmerkmalen erhältlich.

Fazit

Das Angebot eignet sich für alle, die ein bedingungslos kostenfreies Girokonto mit vollwertiger Kreditkartenausstattung suchen. Wer im Ausland häufig Bares benötigt, findet aber bessere Angebote am Markt.

Die comdirect bietet in Kombination mit ihrem Girokonto eine Visacard an. Die Kreditkarte wird im Debit-Modus direkt über das angeschlossene Girokonto abgerechnet. Versprochen werden eine weltweit kostenfreie Bargeldversorgung und eine Zufriedenheitsgarantie mit Geldentschädigung bei Nichtgefallen. Wir haben uns das Angebot etwas genauer angesehen.

Comdirect Kreditkarte

Für die comdirect Kreditkarte fällt keine Jahresgebühr an. Die Visacard ermöglicht weltweit kostenfreie Barverfügungen – allerdings nicht innerhalb Deutschlands. Mit der Girocard sind kostenfreie Barauszahlungen aber an 9.000 inländischen Geldautomaten der Cash Group möglich. Bargeldloses Zahlen ist an weltweit 24 Millionen Akzeptanzstellen möglich. Bei Umsätzen außerhalb der Eurozone beträgt das Auslandseinsatzentgelt 1,5 Prozent.

Das Girokonto der comdirect ist ohne Bedingungen dauerhaft kostenfrei. Neukunden erhalten bei aktiver Nutzung 50 Euro Prämie. Wird das Konto nach spätestens 15 Monaten aktiver Nutzung wegen Unzufriedenheit gekündigt, zahlt die comdirect noch einmal 50 Euro.

Vorteile

Die weltweit kostenfreie Bargeldversorgung macht das Konto besonders interessant für Vielreisende. Positiv hervorzuheben ist, dass weder das Girokonto noch die Kreditkarte mit Fixkosten verbunden oder an Bedingungen geknüpft sind. Der Bonus für Neukunden und die Prämie bei Nichtgefallen machen das Angebot für Prämienjäger besonders reizvoll. Dass die Prämie bereits sehr lange ausgelobt wird, ist ein gutes Zeichen. Zusätzlich können auf Wunsch ein kostenloses Tagesgeldkonto und ein Wertpapierdepot eröffnet werden.

Nachteile

Die kostenfreie Bargeldversorgung ist auf das Ausland beschränkt. Wer in Deutschland an Geldautomaten der Sparkassen oder der VR-Banken abheben muss, kann erheblich zur Kasse gebeten werden. Die comdirect Girocard ermöglicht aber kostenlose Auszahlungen an bundesweit 9.000 Geldautomaten der Cash Group.

Fazit

Die comdirect Kreditkarte spricht preisbewusste Bankkunden an, die weder Fixkosten noch überhöhte nutzungsabhängige Entgelte dulden. Das Angebot ist risikolos und uneingeschränkt empfehlenswert – und zwar unabhängig vom Neukundenbonus.

Barclaycard bietet eines der größten Kreditkartensortimente auf dem deutschen Markt an. Alle Barclaycard Kreditkarten werden im Charge-Modus abgerechnet und bieten zusätzlich eine optionale Teilzahlungsfunktion. Mit der Barclaycard New Visa soll eine breite Zielgruppe angesprochen werden. Die Kreditkarte wird ohne Girokonto angeboten. Wir haben das Angebot genauer unter die Lupe genommen.

Barclaycard New Visa Kreditkarte

Die New Visa ist für Neukunden dauerhaft beitragsfrei. Zwar befristet Barclaycard die dauerhafte Befreiung von der Jahresgebühr – die Sonderaktion wurde aber bereits häufig verlängert. Zudem ist die Kreditkarte im Preisverzeichnis der Bank als dauerhaft gebührenfrei gekennzeichnet. Barverfügungen mit der Kreditkarte sind weltweit gebührenfrei. Außerhalb der Eurozone fällt allerdings auch bei Barverfügungen das Auslandseinsatzentgelt in Höhe von 1,99 Prozent an.

Kartenbesitzer können ein bis zu zwei Monate langes zinsfreies Zahlungsziel nutzen. Danach kann der Saldo in Teilbeträgen bezahlt werden, wobei die Mindestrate mit 2 Prozent des jeweils offenen Saldos (min. 15,00 Euro) sehr niedrig angesetzt ist. Wird die Teilzahlungsfunktion genutzt, beträgt der effektive Jahreszins 19,24 Prozent.

Auf Wunsch kann eine zusätzliche Maestro-Karte bestellt werden, die über dasselbe Konto abgerechnet wird. Dann können Zahlungsziel und Teilzahlungsfunktion auch für Einkäufe im Supermarkt und anderen Orten ohne Kreditkartenakzeptanz genutzt werden.

Inklusive ist eine Geldautomaten-Raubversicherung, die Karteninhabern nach einem Überfall in den ersten zwei Stunden nach einer Barverfügung bis zu 500 Euro erstattet. Gegen Aufpreis können verschiedene Zusatzleistungen hinzugebucht werden: Eine Reiseversicherung ist für 31 Euro im Jahr und eine Restschuldversicherung für 0,89 Prozent des jeweils offenen Kontosaldos erhältlich.

Vorteile

Barverfügungen im weltweiten Ausland sind relativ günstig. Das sehr großzügige zinsfreie Zahlungsziel und die integrierte Teilzahlungsoption schaffen unkompliziert neue finanzielle Spielräume. Ein vom Girokonto unabhängiges und (mit der Maestro-Card) universelles Zahlungsmittel inklusive Kreditfunktion ist reizvoll – zumal keine Fixkosten anfallen. Vielreisende können unkompliziert Reisversicherungen, Dokumentenschutz etc. hinzubuchen und sich so absichern.

Nachteile

Wer die Teilzahlungsfunktion dauerhaft nutzt, muss sehr hohe Zinskosten in Kauf nehmen. Der Zinssatz liegt deutlich höher als bei Ratenkrediten und schlägt sogar die geduldete Überziehung des Girokontos. Disziplin im Umgang mit den privaten Finanzen ist deshalb ratsam. Wer häufig Bargeld im weltweiten Ausland benötigt, setzt besser auf Kreditkarten mit gänzlich kostenloser Bargeldversorgung.

Fazit

Die Barclaycard New Visa bietet ein sehr günstiges Preis/Leistungsverhältnis, solange die Ratenzahlungsfunktion nicht genutzt wird. Sie eignet sich sehr gut als Ergänzung zum Girokonto der Hausbank und kann als Erst- oder Zweitkreditkarte auf Reisen gute Dienste leisten.

Die DAB Bank bietet zu ihren Girokonten mehrere Kreditkartenmodelle an. Dabei wird gezielt zwischen preisbewussten Kunden und gehobenen Ansprüchen unterschieden. Wir haben die MasterCard Classic genauer unter die Lupe genommen.

DAB bank MasterCard

Die DAB bank MasterCard Classic ist wie alle Kreditkarten der DAB ausschließlich in Verbindung mit einem Girokonto bei der HVB-Tochter erhältlich. Das DAB Girokonto ist bedingungslos kostenfrei und mit einer EC/Maestro-Card ausgestattet. Die MasterCard steht als Option zur Auswahl und kann hinzugebucht werden. Eine Jahresgebühr fällt nicht an. Die Umsätze werden am 10. Jedes Monats dem Girokonto belastet. Insoweit besteht ein zinsfreies Zahlungsziel. De Karte kann an weltweit 29 Millionen Akzeptanzstellen eingesetzt werden.

Barverfügungen sind weltweit kostenlos. Erforderlich ist eine Mindestauszahlung in Höhe von 25 Euro. Für POS-Verfügungen außerhalb der Eurozone fällt ein Auslandseinsatzentgelt in Höhe von 1,5 Prozent des Umsatzes an. Partnerkarten können für 10,00 Euro im Jahr ausgestellt werden.

Vorteile

Die niedrige Jahresgebühr und die weltweit kostenfreie Bargeldversorgung überzeugen. In Kombination mit dem günstigsten Kontomodell fallen keine Fixkosten an. Konto und Karte können auf Wunsch mit Depot und Tagesgeldkonto kombiniert werden. Die Kreditkarte bietet zwar keine Teilzahlungsfunktion. Der Dispokredit der DAB bank ist mit einem Sollzins von 6,95 Prozent p.a. aber einer der günstigsten auf dem Markt.

Nachteile

Wer umfangreiche Zusatzleistungen sucht, ist mit der Classic-Variante der DAB bank Kreditkarte falsch beraten: Concierge-Service, Versicherungspaket und Priority Pass werden nur bei der hochpreisen Karten angeboten. Besitzer der Classic-Card müssen sich mit einem 24-Stunden-Notfallservice zufriedengeben.

Fazit

Die DAB bank MasterCard Classic bietet ein sehr günstiges Preis/Leistungsverhältnis und ergänzt das DAB Girokonto sinnvoll. Sie eignet sich für kostenbewusste Kunden, die Wert auf niedrige Fixkosten und nutzungsabhängige Entgelte legen und keine Zusatzleistungen benötigen.

Die ING-DiBa Visacard gehört zum Standard-Leistungsumfang des ING-DiBa Girokontos. Das Produkt wurde in der Fachpresse bereits mehrfach ausgezeichnet und schneidet in Tests immer wieder herausragend gut ab. Wir haben uns deshalb die Details von Konto und Kreditkarte genauer angesehen.

ING-DiBa Visacard

Die Visacard ist ebenso wie das angeschlossene Girokonto bedingungslos kostenfrei. Die Kreditkartenumsätze werden dem Konto im Debit-Modus (also tagesaktuell) belastet. Die Kreditkarte ist somit eine direkte Zahlungskarte des Kontos.

Die Visacard ermöglicht weltweites bargeldloses Zahlen an 29 Millionen Akzeptanzstellen und kostenfreie Barverfügungen an allen Geldautomaten mit Visa-Zeichen in der Eurozone. Barabhebungen und POS-Umsätze außerhalb der Eurozone kosten 1,25 Prozent des Umsatzes. Bei der Umrechnung wird der Wechselkurs des Vortages zugrunde gelegt. Eine Partnerkarte kann kostenfrei hinzubestellt werden.

Vorteile

Für Girokonto und Kreditkarte fallen ohne weitere Bedingungen keine Fixkosten an. Die kostenfreie Bargeldversorgung in der Eurozone überzeugt und das Auslandseinsatzentgelt liegt immerhin etwas unter dem marktüblichen Niveau.

Nachteile

Die Kreditkarte bietet weder ein zinsfreies Zahlungsziel noch eine optionale Teilzahlungsfunktion. Außerhalb der Eurozone fallen zudem auch für Bargeldabhebungen Gebühren an – die sind zwar moderat, werden aber von einigen Konkurrenten unterboten.

Fazit

Das Angebot der ING-DiBa überzeugt mit einem sehr günstigen Preis/Leistungsverhältnis. Ohne Fixkosten und mit moderaten nutzungsabhängigen Entgelten bietet es eine Komplettlösung für den privaten Zahlungsverkehr im In- und Ausland.

Die netbank bietet MasterCard-Kreditkarten in Kombination mit ihrem kostenfreien Girokonto an. Die Kreditkarten werten die Qualität der Bargeldversorgung auf. Das netbank Girokonto bietet Gehaltskunden einen Vorteilskatalog, der als „Treue-Bonus“ beworben wird. Wir sind dem Angebot auf den Grund gegangen.

netbank MasterCard

Die netbank MasterCard Standard ist im ersten Jahr nach der Eröffnung des Girokontos kostenfrei, wenn das Konto als Gehaltskonto genutzt wird. Danach entfällt die Jahresgebühr in Höhe von 20 Euro ab 4.000 Euro Einkaufsumsatz im jeweiligen Vorjahr. Ab 2.000 Euro Einkaufsumsatz entfällt die gebühr zur Hälfte. Partnerkarten sind für 10 Euro im Jahr erhältlich. Pro Kalendermonat sind fünf Barverfügungen weltweit kostenfrei. Jede weitere Auszahlung kostet 2,00 Prozent bzw. mindestens 5,11. Für Einkaufsumsätze außerhalb von Mitgliedsländern der EWWU fällt eine Gebühr in Höhe von 1,00 Euro an.

Vorteile

Das netbank Girokonto ist bedingungslos kostenfrei. Gehaltskunden profitieren zusätzlich von einer Guthabenverzinsung in Höhe von 1,6 Prozent direkt auf dem Girokonto. Die Jahresgebühr der Kreditkarte ist auch für Kunden mit geringen Umsätzen moderat. Fünf kostenfreie Barverfügungen weltweit ergänzen die Girocard (2.500 kostenlose Geldautomaten in Deutschland sinnvoll.

Nachteile

Wer Jahresgebühren grundsätzlich ablehnt, fährt bei Teilen der Konkurrenz besser. Das gilt auch für die Bargeldversorgung: Da das Automatennetz des Cash Pools nicht allzu dicht, wird ein großer Teil des kostenfreien Kontingents bereits im Alltag aufgebraucht – zumal sich Freiabhebungen nicht in den Folgemonat übertragen lassen.

Fazit

Die netbank MasterCard Standard ergänzt das Girokonto nicht nur sinnvoll – wer ein vollwertiges Konto sucht, kommt aufgrund der wenigen kostenfreien Geldautomaten kaum um die Kreditkarte herum. Wer nicht allzu oft Bares benötigt und auf Zusatzleistungen sowie eine Teilzahlungsfunktion verzichten kann, fährt mit dem Angebot gut.

Die Deutsche-Bank-Tochter norisbank hat sich mit ihrem Girokonto ein Alleinstellungsmerkmal auf dem deutschen Markt erarbeitet: Als einzige bundesweit vertretene Filialbank bietet sie ein bedingungslos kostenfreies Girokonto an. Dieses kann mit einer Kreditkarte kombiniert werden. Deshalb haben wir die norisbank MasterCard genauer unter die Lupe genommen.

norisbank MasterCard

Die norisbank bietet ihre MasterCard ausschließlich in Verbindung mit ihrem Girokonto an. Konto und Kreditkarte sind ohne weitere Bedingungen kostenfrei. Barauszahlungen am Geldautomaten kosten 2,5 Prozent des ausbezahlten Betrages bzw. mindestens 6,00 Euro. Für Auslandseinsätze außerhalb der EWWU wird ein Entgelt in Höhe von 1,75 Prozent fällig.

Das Girokonto ist mit einer Maestro-Card ausgestattet. Sie ermöglicht kostenfreie Barverfügungen an den bundesweit ca. 9000 Geldautomaten der Cash Group. norisbank-Kunden können für SB-Überweisungen, Bareinzahlungen und andere Vorgänge auch die Terminals der Deutschen Bank nutzen.

Vorteile

Die Kreditkarte kommt ohne Jahresgebühr aus. Durch die monatliche Sammelrechnung können Karteninhaber von einem (kurzen) zinsfreien Zahlungsaufschub profitieren.

Nachteile

Kostenfreie Barverfügungen sind nicht möglich – zumindest im Ausland müssen Kontoinhaber deshalb draufzahlen. Das Auslandseinsatzentgelt liegt bei vielen Konkurrenten niedriger. Das gilt auch für die Mindestgebühr am Geldautomaten.

Fazit

Die norisbank MasterCard ist eine zufriedenstellende Ergänzung für alle, die sich für das kostengünstige Girokonto entschieden haben. Ein Grund zum Wechsel ist die Kreditkarte aber nicht dafür bleibt sie hinter zu vielen Angeboten zurück.

Die Postbank führt bietet diverse Kreditkarten- und Girokontomodelle an. Am stärksten beworben wird beinahe traditionell das Postbank Giro Plus inklusive Visacard. Die Kombination ist vor allem für Gehaltskunden günstig. Wir haben uns das Angebot im Detail angesehen.

Postbank Visacard

Die Visacard wird in der einfachen Variante unter anderem zusammen mit dem Giro Plus Girokonto angeboten. Für Neukunden entfällt die Kartengebühr in Höhe von 22,00 Euro im ersten Jahr. Das Girokonto ist ab 1.000 Euro monatlichem Gehaltseingang gebührenfrei (sonst 5,90 Euro pro Monat).

Junge Kunden bis unter 26 Jahren erhalten die Visacard für 5,00 Euro Jahresgebühr. Partnerkarten kosten 15,00 Euro. Barverfügungen kosten 2,5 Prozent bzw. mindestens 6,00 Euro. Einkaufsumsätze außerhalb der EU und in Fremdwährungen werden mit 1,85 Prozent Auslandsentgelt belastet.

Guthaben auf dem Kreditkartenkonto werden mit 0,5 Prozent p.a. verzinst. Auf Wunsch kann eine Teilzahlungsfunktion eingerichtet werden: Bei 15,9 Prozent Effektivzins müssen dann monatlich 5, 10, 25 oder 50 Prozent der Rechnung beglichen werden.

Vorteile

Die Postbank Kreditkarte ist für Giro-Neukunden im ersten Jahr kostenlos, so dass sie zunächst unverbindlich getestet werden kann. Das Giro Plus bietet Gehaltskunden ein faires Preis/Leistungsverhältnis. Die Teilzahlungsfunktion kann den finanziellen Spielraum erweitern.

Nachteile

Kostenlose Barverfügungen sind nicht möglich und Auslandseinsätze etwas teurer als im Marktdurchschnitt. Gemessen daran fällt die Jahresgebühr relativ hoch aus. Damit das Konto kostenfrei ist, muss es laufend als Gehaltskonto genutzt werden. Der Zinssatz für die Teilzahlungsfunktion liegt auf dem Niveau einer geduldeten Überziehung.

Fazit

Das Postbank Giro Plus bietet die Vorzüge einer Großbank und kann mit der Visacard sinnvoll erweitert werden. Insbesondere für Vielreisende ist die Kreditkarte aber keine Komplettlösung.

diners club

Kostenlose Kreditkarten bieten wie andere Karten auch die Möglichkeit, an Bonusprogrammen teilzunehmen. Je nach Kreditkarte können so Rabatte auf Urlaubsreisen, Flugmeilen oder andere geldwerte Vorteile erworben werden. Auch Sofortrabatte beim Einkaufen oder Preisnachlässe an der Tankstelle sind üblich.